【国民年金の老後】将来の「お金の不安」をchatGPTに相談した結果

50代から考える「老後、いくら必要？」
老後、月6万円で暮らせる？
まずは現状と要望の「見える化」から
現実的な１カ月の生活費は？
70代と80代では「貯金の考え方」が違う
これからやろうと決めたこと

50代から考える「老後、いくら必要？」

年末は１年間の収支を振り返ったりするせいか、将来のお金への不安が強くなる時期です。

わが家は2人とも個人事業主なので、退職金もなければ、老後の年金額も低い。よく街頭インタビューなどで、年金生活の方が「月20万円じゃ贅沢できない」なんて答えているのを見て、1人でツッコんでます（笑）。

国民年金の人が将来、もらえる年金額は月69,308円（令和7年）。私は会社員で厚生年金をかけていた時期もあるので、少しプラスにはなりますが…。

早いもので、年金がもらえる65歳は約10年後。もちろん、徐々に年金額は下がっていくでしょうし、物価も上がるでしょうが、夫婦2人の時はあまり心配していません。家のローンがないことが大きいかもしれません。

老後、月6万円で暮らせる？

不安なのは１人になってからです。国民年金は子どもが18歳以上だと、遺族年金がもらえないのです（夫が大病した時に調べて、子どもが小さかったので逆に安心した経験あり）。

家賃がないとはいえ、月6万ではちょっと厳しい。「ちょっと」と書いたのは、そんなにお金を使わずに過ごせる自信があるからなのですが、それにしても6万はギリギリだとは思います。

以前からiDeCoをやったほうがいいのか、いやNISAか？とあれこれ考えていたのですが、子どもが食べ盛りで食費が過去最高を記録している上、収入が不安定なので、なかなか思いきれずにいました。

ふだんからYouTubeやブログで同じような状況の人の投稿などを見て、情報収集はしていたのですが、ふと思い立って「チャッピー」ことchatGPTに聞いてみました。

すると、他では聞けなかった、具体的かつ前向きな回答がもらえたのです。

まずは現状と要望の「見える化」から

「国民年金なので老後の生活が不安です。今できることはありますか？」と聞いてみました。chatGPTを使う時は、つい質問も話し口調になってしまいます（笑）。

チャッピーは「まず見える化すること」が大事と回答。そこからあれこれやりとりをしていきます。

まず、国民年金にプラスしてかけている付加年金（月400円）、年金以外に準備している民間の個人年金、仕事はいつまで続けていきたいかなど、私に関する情報を集めて整理してくれました。

【私の現状と要望】
・国民年金（付加年金込み）：約6〜7万円／月
・個人年金：66歳から 2万円／月
・仕事収入：70代、80代でも働ける限り働きたい

（その他の状況）
・持ち家
・85歳まで保障が続く生命保険・医療保険加入（県民共済）
・1人になったら車は手放したい

ここまで情報を開示したところで、「正直に言いますね。その条件なら“悲観する必要はまったくない”です」、「すでに持っている安心材料が多いです」と言ってくれました。

確かに「見える化」が大事だなと納得。何となく年金額は5万円と思っていたし、付加年金の受取額も忘れていました。また、個人年金がもらえる時期も70代だと思っていたからです。

現実的な１カ月の生活費は？

さらにチャッピーが考えてくれた「1人暮らし（持ち家）の現実的な生活費目安」がこちらです。

【１カ月の生活費】

・食費：25,000〜30,000円
・水道光熱費：10,000〜15,000円
・通信費（スマホ＋ネット）：5,000〜7,000円
・日用品・雑費：5,000円
・医療・薬代：5,000〜10,000円

これ、結構、現実的な数字だと思いました。例えば今、4人家族（男子2人・お弁当あり）で月の食費が10万円ぐらいなので、４で割った数字に近い。しかも、米、肉をたっぷり買っている状態の金額なので、1人ならそこまでかからないはずです。

水道光熱費も子どもたちが自分の部屋で暖房を長時間使っていて、お風呂もみんなバラバラに入って何回も沸かし直している状態。それで年平均3万5000円ぐらいなので、1人だったら減らせる自信があります。

この他にも持ち家の維持費や楽しみ費用も考慮してくれています。

▪️住まい関連（月換算）
固定資産税・修繕積立：10,000〜15,000円　

▪️ゆとり・楽しみ費（月）
交際費・趣味・外食：10,000〜20,000円

合計額はこんな感じになります。

【月の支出合計】
・最低限ライン：8.5万円
・安心ライン：9〜9.5万円
・少し余裕あり：10万円

70代と80代では「貯金の考え方」が違う

すごいと思ったのが、漠然と「老後」ではなく、70歳、80歳で分けて考えてくれていることです。

70代の収支バランスは

年金＋個人年金：8〜9万円
仕事収入（少し）：1〜3万円（できる月だけ）

で、貯金には手をつけない。

そして、70歳（70代）での貯金の考え方は「毎月使うお金」ではなく、以下のための「保険」だということです。

✔ 医療・介護の突発支出
✔ 家の大きな修繕
✔ 80代で働けなくなった時の備え

そして、貯金については、仕事量が減るであろう75歳からゆるやかに、80歳〜85歳ではっきりと減り始めるという試算も出してくれました。

ただ、85歳過ぎると出費も減るので、赤字が拡大し続けるという心配もないだろうとのことでした。

特に参考になったのは「70歳の家計の一番大事な考え方」です。

【70歳の家計の一番大事な考え方】

✔「9万円で暮らせる」感覚を持つ
✔無理な節約はしない
✔働けるうちは少し働く
✔不足分は貯蓄を使ってOKと許可を出す

“あなたの70歳の生活は「不安定」ではなく「安定寄り」で、本格的に減り始めるのは「80歳前後」になる可能性が高い“と言ってもらえたので、安心できました。

これからやろうと決めたこと

1人になってからのお金のことは結構前から不安に感じていたので、とてもすっきりしました。

もちろん「こんな試算じゃ安心できない」と思う人もいると思います。

でも、今、毎月家計簿をつけていることで「現状かかっているお金」と比較でき、さらに漠然と年金額が少ないと思っていたのが、きちんと数字で理解できたことが安心につながりました。まさに「見える化」が大事だなと改めて思いました。

iDeCoについても相談したところ、急いでやる必要はない理由を説明してくれました。

では、この結果を受けて、今後、私は何をしていけばいいのか考えてみました。

まず１つ目は体力をつけること。

今後、本業のライター業の仕事が減っても、清掃や片づけ、リゾートバイトなど、何らかの仕事は続けていきたいと思っています。そのためにはまず体力が基本になるからです。

将来、車を手放すためにも、階段のある現在の家で暮らし続けるためにも、足腰を鍛えておきたいという理由もあります。

２つ目は夫婦2人で働いているうちに、家の修繕を終えておくこと。これは少し前から考えているので、できれば50代のうちに進めていきたいです。

３つ目は楽しみながら予算内（8〜9万円）で暮らせるマインドを持つこと。

そのために大切なのは、見栄を張らずにつき合える友達の存在ではないかと思います。私のまわりはフルタイムで働いている友人も多く、きっと私よりも経済的に余裕があるはずですが、そんな友達と集まるのは昔から高い店ではありません（ちなみに先日は「びっくりドンキー」で楽しい時間を過ごしました）。そうやって無理なくつき合える友達を大切にしていきたいです。

他には自炊をはじめ、「何でも自分でやる」能力を高めることも大切だと思います。携帯電話の格安SIMなど、新しいことを面倒くさがらないことなどもそうです。

４つ目は自分軸をぶれさせないこと。

例えば20代の頃の私は年配の人から「若いうちに行ったほうがいい」と言われたり、世界遺産などを「一生のうちに見るべき」と見聞きしたことが理由で、「海外旅行に行かなくちゃ」と思っていました。でも、ある時、気づいてしまったのです。「海外、そんなに興味ない」と。

国内旅行のほうが気軽だし、行きたいところがたくさんあることを素直に認めて、新婚旅行を最後に海外は行っていません。

同じように、いい年齢なのだから、ふさわしい所（飲食店、ホテル）に行くべき、ふさわしい持ち物（ブランドなど）を持つべき、年齢にあった服装をすべき…と思って（思わされて）買ったり、行ったりしていた時期もあります。